杭州银行:杭州银行2024年年度报告

杭州银行股份有限公司
BANK OF HANGZHOU CO., LTD.
二〇二四年年度报告
（股票代码：600926）
二〇二五年四月

重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司于 2025 年 4 月 11 日召开第八届董事会第十六次会议审议通过了本报告，本次会议应出
席董事 11 名，实际出席董事 10 名，李常青独立董事因公务原因书面委托唐荣汉独立董事参加会议并代行表决权。
三、公司 2024 年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司法定代表人、董事长宋剑斌，分管财务工作副行长章建夫及会计机构负责人韩晓茵，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的利润分配预案
公司董事会建议，以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，2024年末期向登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利人民币2.80元（含税），上述预案尚待公司2024年年度股东大会审议。在此基础上，加上2024年中期每10股已派发现金股利人民币3.70元（含税），2024年全年每10股派发现金股利人民币6.50元（含税）。
六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2024 年度财务数据与指标均为合并报表数据，货币单位以人民币列示。
七、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
十、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析中“五、风险管理情况”。

目录

备查文件目录......4
致股东的信...... 5
第一节 释义 ...... 8
第二节 公司简介 ...... 8
第三节 会计数据和财务指标......14
第四节 经营情况讨论与分析......18
一、 报告期内主要经营情况...... 18
二、 投资者关注的重点事项说明...... 40
三、 业务综述 ...... 44
四、 资本管理情况 ...... 51
五、 风险管理情况 ...... 53
六、 未来发展的讨论与分析...... 55
第五节 公司治理 ...... 58
一、 公司治理运作情况 ...... 58
二、 股东大会情况简介 ...... 59
三、 董事会 ...... 59
四、 监事会 ...... 65
五、 董事、监事、高级管理人员基本情况...... 68
六、 普通股利润分配或资本公积金转增预案...... 79
七、 内部控制相关情况 ...... 81
八、 信息披露和内幕信息管理...... 82
九、 投资者关系管理 ...... 82
十、 市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况...... 83
十一、 员工和分支机构情况...... 83
第六节 环境与社会责任...... 87
第七节 重要事项 ...... 92
第八节 普通股股份变动及股东情况 ...... 99
第九节 优先股相关情况...... 105
第十节 可转换公司债券情况......107
第十一节 财务报告 ......110
备查文件目录
一、载有法定代表人签名的2024年年度报告全文；
二、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表；三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

致股东的信
尊敬的各位股东、投资者：
自成立以来，杭州银行始终秉持“奋斗为本、客户至上、合规高效、价值领先”理念，在复杂多变的市场中稳健前行，期间得到了广大股东、客户及合作伙伴的信任和支持。在此，我谨代表杭州银行董事会及管理层，向广大股东、客户及合作伙伴致以最诚挚的感谢！
2024 年是全面贯彻党的二十大精神的关键之年，也是杭州银行“二二五五”战略纵深推进的关键一年。在这一年里，我们扎实推进高质量转型发展，在服务实体经济中夯实发展根基，在转型变革中锻造核心能力，服务实体质效持续提升，综合实力稳步增强。
锚定实体本源，量质齐升筑牢发展根基
面对行业息差收窄、风险抬头、盈利承压等挑战，我们紧扣“二二五五”战略，坚定“轻资本、流量化、国际化、数字化”转型路径，聚焦实体经济和“五篇大文章”的金融需求，实现了规模、质量、效益的均衡发展。2024 年末，全行资产规模突破 2.1 万亿元，贷款总额较上年末增长 16.16%，存款总额较上年末增长 21.74%，存贷款增速跑赢大势。
这些年，我们深刻意识到风险的长期性和反复性，始终将全面风险管理和合规经营作为高质量发展生命线，通过动态调整风险策略、充实风险合规管理“工具箱”、强化重点领域风险防控、深化数智风控技术应用，不断提升全面风险防控水平，持续巩固资产质量优势。2024 年末，不良贷款率 0.76%，拨备覆盖率 541.45%，逾期贷款与不良贷款比例、逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例分别为 72.74%和 55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
经营效益的持续提升，主要得益于多元化大类资产配置策略和深化降本增效。2024 年公司实
现营业收入 383.81 亿元，同比增长 9.61%；实现净利润 169.83 亿元，同比增长 18.07%；加权平
均净资产收益率 16.00%，同比提升 0.43 个百分点；基本每股收益达 2.74 元，同比增长 18.61%。
得益于良好的资本内生动力，年末核心一级资本充足率 8.85%，较上年末提升 0.69 个百分点。
我们致力于打造“中国价值领先银行”，依托稳健的财务表现，采取了积极的股东回报策略。
在实施 2024 年度中期分红的基础上，董事会建议 2024 年末期实施每 10 股派发现金红利人民币
2.80 元的分红政策，2024 年度现金分红达每 10 股人民币 6.50 元，实现每股分红金额同比增长
25%，分红总额同比增长 29%。自上市以来，公司普通股累计现金分红规模将超过 188 亿元，这一数字已超出公司迄今已完成的股权融资金额，充分彰显公司与股东共享发展成果的坚定承诺。为积极推动公司价值提升，稳定投资者预期，不断增强投资者获得感，我们探索完善市值管理措施，同步制定了《估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》，筑牢资本市场长期信心。

深拓转型动能，质效并举助推高质量发展
客户是立行之本，共赢是发展之魂。做大做优客户群是转型发展根基，也是践行金融为民的具体体现。我们始终贯彻“以客户为中心”的经营理念，通过着力扩大客群，深化客户经营，为客户争取市场机会、创造价值，力争实现双赢。为此，我们全力推进“拓客访客一号发展工程”，提升公司金融“六通六引擎”、小微金融“云贷 e 通”、零售金融“幸福金桂”、理财公司“幸福 99 六合”等产品体系的市场竞争力。同时，因地制宜制定区域差异化营销策略，以覆盖率及市场影响力提升为目标，促进客户结构优化和自身专业能力提升。2024 年全行有效客户数同比增长14%，其中公司条线有效客户数增幅超过 20%，客群质量与规模同步提升。
围绕“五篇大文章”为核心的高质量发展机遇，我们坚持长期主义，多做打基础、利长远的事，坚定向制造业、中小企业、信用小微、跨境金融、科创服务转型，期末制造业贷款、绿色贷款、科技贷款、普惠型小微信用贷款余额分别同比增长 26.27%、21.52%、29.52%、29.91%。2024年，我们通过构建“1+7+N”科创金融专营体系，深入推进科创金融体制机制改革；依托“数据+专业化”双轮驱动，围绕客户场景需求创新数字化服务产品；自主研发科创企业成长性评估模型，同步加强科创金融生态圈建设，构建起支撑企业科技创新的全周期、全链条金融服务生态。我们主动融入共建“一带一路”倡议和高水平对外开放国家战略，把握客户与业务出海机遇，重点推进跨境金融服务布局，全年国际结算量突破 700 亿美元，自贸区服务出海客户数新增 80%。
低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，我们强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过 40%，全年存款付息率同比下降 15 个基点。与此同时，我们大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过 4,300 亿元，较上年末增长 17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至 36.28%，同比增加 3.20 个百分点。
高效率和强协同是中小银行提升市场竞争力的关键抓手，我们大力实施“数智赋能一号管理工程”，在效率提升的赛道上跑出杭银加速度。一是聚焦“促业务、聚数据、重运营、提效能、强输出”的核心目标，全面推进“数智杭银”建设，在安全、效率与客户体验上对金融服务模式和产品进行创新与延伸。我们扎根于杭州这一中国数字经济领先实践区域，更将积极把握住数字化对客户、市场、经营、管理带来的深层次变革机遇。二是强化协同联动，快速响应客户、市场和一线需求，在深化科创金融中心建设和信用小微专营机制建设的基础上，成立中小企业金融服务项目筹建小组，重点推进中小企业金融服务专业化改革。三是坚持向实体转型的战略导向，着力推进制造业队伍体系化建设，在业务资源、考核激励、人才培养等方面向制造业团队和一线人员倾斜，加快打造“专门的客户经理+专职的产品经理+专业的风险审批”“铁三角”专业化队伍,
形成保障全行高质量发展的关键基础和重要支撑力量。四是深入推进流程优化，不断精简流程、提高效率，努力实现从内部管理优化到外部客户体验提升。
2025 年是杭州银行“二二五五”战略收官之年，更是新征程的起笔之处，我们将持续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入贯彻党的二十大、二十届历次全会精神和中央金融工作会议精神，积极践行金融工作的政治性和人民性，坚持“稳中求进，以稳促进”总基调，立足高质量发展，谋定新规划，以客户为中心，以效能为导向，以奋斗者为本，以改革创新为动力，强化党建引领、从严治行、质量立行，加快推进数智赋能、专业赋能，在长期主义的坐标系中标注奋斗者的足迹，加快实现全体杭银人“优等生、好银行”的共同愿景，为股东和投资者创造更加丰厚的回报，为金融强国建设贡献杭银力量。
董事长：宋剑斌
2025 年 4 月 11 日
第一节 释义
一、 释义
在本