瑞丰银行:2025年4月16日瑞丰银行投资者关系活动记录表(2024年度业绩说明会)

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
投资者关系活动记录表
日期：2025 年 4 月 16 日
 特定对象调研 □分析师会议 □媒体采访
投资者关系活
 业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动
动类别
□ 现场参观 □其他
通过视频直播和网络互动相结合的形式参与公司本次业绩说明会的
参与单位名称
投资者
时间 2025 年 4 月 16 日 上午 10:00—11:30
地点 上海证券报·中国证券网：（https://roadshow.cnstock.com/）
党委书记、董事长吴智晖，党委副书记、董事、行长陈钢梁，党委委
上市公司接待
员、董事、副行长严国利，党委委员、董事、副行长秦晓君，党委委
人员姓名
员、副行长宁怡然，独立董事蒋岳祥，董事会秘书章国江
主持人：各位嘉宾、各位投资者、各位网友：大家好！欢迎参加
瑞丰银行 2024 年度业绩说明会。本次活动由瑞丰银行主办，上海证
券报、中国证券网提供网络平台支持，感谢您的关注与参与。
为加强瑞丰银行与投资者的深入交流，使投资者更加全面、深入
地了解公司情况，公司决定召开瑞丰银行 2024 年度业绩说明会。在
今天的活动中，瑞丰银行管理层主要成员做客上证报路演中心，将与
投资者关系活
投资者进行沟通交流。欢迎大家积极参与。下面有请公司党委书记、
动主要内容
董事长吴智晖先生为大家做开场致辞！
瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖：大家上午好！最美人间四月
天，欢迎大家来到瑞丰银行 2024 年度业绩说明会。首先，请允许我
代表瑞丰银行党委、董事会，衷心感谢投资者朋友长期以来对瑞丰银
行的关心、支持与厚爱，也希望通过本次交流，让大家更全面、更深
入、更透彻地了解瑞丰，更放心、更开心地投资瑞丰，在未来的日子
里，我们一起奔赴、共同成就。
当前，宏观环境面临百年变局，银行业正从“机会时代”迈向“能力时代”。作为浙江首家上市农商行，瑞丰深知：唯有以“硬核能级指标”证明实力、以“直面问题的能量底气”回应关切、以“决胜未来的能力体系”创造价值，才能不负信任、不负时代。接下来，我将围绕这三个“能”，用“数据+案例+诚意”向各位交底交心。
一、回顾 2024 年，瑞丰坚持“用能级说话”
2024 年，瑞丰银行在规模、质量、结构、风控、价值五大维度实
现提升，高质量发展硬实力进一步夯实。具体呈现五方面突破：
一是规模能级提升，核心指标增速领跑区域经济。2024 年，瑞丰
银行总资产、存贷款、营收、归母净利润四项核心指标均以双位数增长跑赢大市：存款增幅 12.82%、贷款增幅 15.50%、营收增幅 15.29%、归母净利润增幅 11.27%，凸显深耕本土市场的规模势能。
二是质量能效提升，实现盈利韧性与资产安全双提高。面对全行业息差收窄压力，瑞丰银行通过“调结构、拓中收、控风险”三管齐下，实现质量能效突破。非利息净收入 13.81 亿元，同比增长 84.25%；绿色贷款余额 45.94 亿元，增速 144.63%，科技型企业贷款增速超全行贷款3.09个百分点；不良贷款率保持0.97%，拨备覆盖率提升16.75个百分点至 320.87%，资产质量与盈利能力的“剪刀差”持续收窄。
三是结构聚能提升，实现战略深耕打开增长新空间。依托“一基四箭”区域深耕策略，柯桥、义乌、越城、滨海等核心战区动能迸发。柯桥、义乌营收增速分别达 15.69%、17.80%；越城板块利润增速达19.98%；股权投资实现跨区域协同突破，对永康、苍南农商行持股比例增至 6.96%和 7.53%，投资收益 1.11 亿元，同比大幅提升，标志着瑞丰从“本土主办银行”向“区域金融生态构建者”的能级跨越。
四是风控韧能提升，实现风险经营与业务增长动态平衡。强化风险防控向风险经营转变理念，围绕战略、组织、制度和系统的多维立体生态，打造全面风险经营体系。2024 年，制造业贷款、普惠小微贷款增量居柯桥区首位；个人贷款中经营贷、消费贷分别增长 16.07%和
29.89%，尽管 2024 全年个贷不良率有所上升，但下半年不良新增额占比下降，风险与收益的平衡能力成为核心竞争力。
五是价值势能提升，实现商业价值与社会责任双轮驱动。以“三好理念”为指引，实现品牌价值与社会影响力共振。2024 年，我们打造绍兴首个金融反诈研学基地、首次冠名绍兴马拉松、首次面向全国推出“瑞丰公开课”；发布“2461”品牌体系；获评“浙江省民企最满意银行”“全国工人先锋号”等荣誉，商业价值与社会价值的协同势能加速释放。
二、直面挑战，瑞丰坚持“用能量扛压”
面对复杂环境，瑞丰银行以差异化竞争策略和深耕能力，展现出应对挑战的“能量底气”。
一是以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。一直以来，瑞丰银行依托与柯桥纺织业“三次产业革命”的共生经验，构建“地缘+产业+文化”服务模式。2024 年实现制造业贷款、国际结算等业务增量迅猛，“五篇大文章”综合评价位居绍兴市银行机构首位，科创金融、绿色金融成为新增长点，有力印证了我们与区域经济“同频抗压”的能力。
二是以零售转型的差异化能量，破解转型瓶颈。在息差收窄、风险下行的大环境下，瑞丰银行最坚实的能量底气，就是“十五年磨一剑”的零售转型构筑护城河：170 万活跃零售客户、67%小微贷款占比形成金字塔底座。深耕本土客群，逐步形成客户综合化经营模式，正是这种“越陈越香”的深耕能力，成为穿越周期的关键支撑。
三是以“毛细血管式”渗透能量，应对同业竞争。瑞丰银行以 73
年本土深耕形成了不可复制的渠道优势。柯桥区每 3 个家庭中 2 个选择瑞丰，每 5 家规上企业 4 家与瑞丰合作。近年来，通过“瑞丰邻家”“数字客群”等场景联动和运营创新，持续深耕社区，巩固并扩大了市场份额第一的领先地位。
三、面向未来，瑞丰坚持“用能力破圈”
直面“能力时代”，瑞丰银行以五大核心能力建设，开启高质量
发展新篇章。具体来说，一是坚持“战略能力”为舵，锚定方向，引领生态重构。以“1235 高质量发展战略”为指南，实现“前瞻布局+长期主义”；通过“一基一箭一策”差异化定位，实现“地缘深耕+产业联动”，突破发展边界。二是坚持“客户能力”为根，分层深耕，激活价值本源。逐步构建起“零售、公司、普惠、国业、金市”五线协同的客群经营体系，以“分层经营+场景融合”突破服务边界，实现客户从“单一触达”到“全生命周期价值运营”。三是坚持“风控能力”为盾，智能固防，筑牢安全底线。我们提出重塑“资负-业务-风险”三线联动机制，以“数字风控+主动经营”突破传统风险管理模式，实现从被动防御到智能驱动型风险经营。四是坚持“队伍能力”为脉，组织焕新，激活人才动能。大力倡导“四看四不看”用人导向，即“不看背景看实绩，不看资历看能力，不看过往看当下，不看表象看人品”，以“组织变革+人才激活”突破队伍管理模式，推动从金字塔管理到敏捷型赋能组织建设。五是坚持“科技能力”为翼，突破数字边界，迎接智能时代。近年来，我们紧紧依托浙江农商联合银行平台，全力打造“小银行+大中台”科技体系，推动平台破壁、数据破局、工具突围，成为浙江农商银行系统数字化标杆行。今年，我们还将建设 18 个数字化“纤引计划”“纤梭计划”，推动“数字银行”迈向“智能银行”，构建“体验式银行”新范式。
各位投资者、各位网友：我们深知，从“机会时代”迈向“能力时代”，意味着我们要告别红利时代，真正靠本事赚钱。有人说这是艰难时刻，但这也是公平时代！瑞丰人必将以能级验证实力，以能量应对挑战，以能力锚定未来，期待与大家一路同行、再瑞再丰！谢谢大家！
主持人：接下来有请公司党委副书记、董事、行长陈钢梁先生为大家全面解读 2024 年度业绩！
党委副书记、董事、行长陈钢梁以 PPT 形式解读 2024 年度瑞丰
银行的业绩情况。
文字互动交流环节：

1. 2025 年以来存款增长情况如何？今年存款成本下降空间如何
判断？
答：您好！2025 年以来我行存款稳步增长，高成本存款逐步退
出，整体保持较好增速。从存款成本来看，有较大的回降空间，我们预测回降幅度较去年有明显扩大，主要基于如下两方面：
一是存款自律机制引导市场存款成本下调，去年 11 月 9 日以来，
存款自律机制上限利率较前期明显回调，尤其是长端利率，且 2025 年仍存在较大的回调可能性，利好金融机构整体管控成本。
二是存款结构调优，对公存款端重点做好低成本结算存款的提升，主要措施包括：抓好账户促活提升存款留存，抓好核心客户和星级客户提升来提升客户在我行存款口袋份额，抓好信贷客户存款归行，推动基础客户基础存款集聚。谢谢！
2. 瑞丰银行 2024 年营收实现了快速增长，请问今年有什么应对
举措以实现营收平稳表现？
答：您好！从全行来看，推动营收平稳增长举措主要有：
一是加快贷款投放。结合当前我行经营管理需要、区域市场环境，考虑贷款利率持续下行的趋势，推动贷款早投放、多投放，尽早实现全年贷款投放目标；强化利率优惠管理，优化贷款利率定价体系，适当提高贷款指导利率水平，提高客户区分度、增加优惠项，结合客户综合贡献，突出客户差异化定价，增加客户综合营销。
二是加强存款成本管控，优化存款结构。有序降低存款产品利率，优化结构，逐步下调存款产品利率，加大低成本存款拓展力度。
三是优化以利润为导向的绩效考核体系，突出价值导向。重点围绕营业收入、人均创收、存贷利差、基础客群等，对贷款户数、低成本存款等导向性指标加大考核力度。
四是继续推进全行范围内的降本增效工作，深化全行“过紧日子”的理念。优化完善降本增效管理机制、考核机制，将降本增效管理深入触达支行和条线，通过利润挖潜促进营收的平稳增长。谢谢!
3. 今年 deepseek 这么火，请问咱们瑞丰银行跟哪些科技企业有
合作？
答：您好！我行高度重视数字化转型战略，对于以大模型为代表的人工智能技术，我们已经在搭建行内大模型平台，推动典型场景应用，纳入 2025 年的战略工作，有序推进人工智能在行内的应用落地。作为中小银行聚焦“高价值场景优先突破、合规体系全程护航、技术架构分层完善、全场景可追述”做突破。一是场景应用选择。优先考虑从“高 ROI、低门槛、技术成熟”的场景突破，从文档自动化、代码编写、内部智能问题以及员工营销助手等方面入手，后期逐步渗透至投资